Абузоустойчивость популярных платежных систем. Блок кошельков.

Любой современный пользователь сети может за считанные минуты создать аккаунт в платежной системе, и получит возможность проводить финансовые транзакции в интернете. Но не все ЭПС готовы закрывать глаза на то, куда и в каких объемах вы отправляете деньги, в результате чего можно остаться и без аккаунта, и без личных сбережений. В этой статье мы расскажем вам, какие популярные платежки не отличаются абузоустойчивостью и блокирую счета своих клиентов.  

Perfect Money

Офшорная платежка под названием Perfect Money пользуется популярностью среди клиентов, потому что предоставляет им анонимность и возможность совершать самые различные операции. Администрация платежного сервиса не следит за деятельностью пользователей, поэтому ее активно используют как инвесторы, так и создатели инвестиционных проектов. Особенность платежей через Перфект в том, что транзакции мгновенные и необратимые – то есть отправив деньги, клиент уже не может требовать их возврата.

Блокировки аккаунтов клиентов со стороны Perfect Money случаются крайне редко. Настолько редко, что случаи блокировок похожи на сказки или легенды. Нужно торговать младенцами или ядерным оружием, чтобы саппорт обратил на тебя внимание. Но и в этом случае решение администрации может быть не окончательным. Часто обращение в службу технической поддержки помогает решить проблему – зачастую, если клиент не верифицирован, то ему для разблокировки предлагают пройти идентификацию. В отдельных случаях клиенту, который нарушил какие-либо серьезные правила, могут временно разблокировать аккаунт, чтобы пользователь смог забрать деньги.

Формально, причиной блокировки кошелька в Perfect Money может стать:

  • Большое количество мелких переводов на счет;
  • При крупных операциях со стороны не верифицированных клиентов;
  • Теоретически могут заблокировать мультиаккаунты, но это довольно редкая практика;
  • Есть информация, что заблокировать могут аккаунты с американским IP.
  • Кошелек может быть заблокирован по многочисленным жалобам в мошенничестве.
  • Обман участников на кредитной бирже, которая действует внутри платежки.

Фактически: блокировок почти не бывает. Отличная, надежная платежка.

Payeer

Еще одна ТОПовая платежка, предоставляющая большие возможности для пользователей. Функционал системы действительно обширный, прямо внутри кошелька средства можно менять в самых разных направлениях, отправлять другим участникам, даже если они не имеют аккаунта в системе. Многих пользователей Payeer привлекает возможностью работать анонимно и совершать самые разные операции и схемы, на которые администрация платежки не обращает никакого внимания.

Случаи блокировки аккаунтов в Payeer немногочисленные, поэтому система активно используется наравне с Perfect Money. Если бы не более высокие комиссии, чем у Перфекта, то Пеер по всем параметрам обходил бы этот платежный агрегатор.

Advanced Cash

Платежная система Advanced Cash долгое время считалась очень лояльной к своим клиентам и отличалась от других систем рядом преимуществ. Она достаточно популярна как среди фрилансеров, так и среди онлайн-инвесторов и заслужила репутацию надежного сервиса, уверенно работающего с 2014 года. Главные преимущества платежки – отсутствие комиссии за переводы внутри системы и выдача платежных карт. Спустя какое-то время выдавать карты перестали, а вскоре и вовсе агрегатор поменял свою политику и начал массово блокировать аккаунты пользователей.

Причина такого поведения оказалась вполне очевидной. Платежка всеми силами пытается вернуть себе возможность выдавать клиентам карты и по этой причине вынуждена вернутся в законное поле работы. Поэтому ей приходится тщательно следить за своими клиентами и блокировать их счета за малейшие нарушения. Больше всего от этого страдают онлайн-инвесторы и инвестиционные платформы, у которых Advanced Cash требует документальное подтверждение их деятельности и источников получения доходов.  

Coin Payments

Среди мультивалютных кошельков для хранения криптовалют пользователям цифровых денег хорошо знаком сервис под названием Coin Payments. Он одновременно играет роль как хранилища монет, так и платежного процессинга с огромным количеством криптовалют. Особенность этого кошелька в том, что он по сути является уникальным сервисом, которые позволяет хранить большой список альткоинов. Если популярные монеты часто хранят в отдельных бумажниках, то со сбережением альтов всегда возникают проблемы. В этом плане Coin Payments станет отличным решением.

У Coin Payments хорошая репутация в сети, нет большого количества отзывов о блокировке аккаунтов, поэтому можно сделать вывод, что сервис лояльно относится к пользователям. Отдельные негативные комментарии в адрес этой криптовалютной платежки касаются задержки платежей и проблемах с получением средств после отправки, но таких отзывов очень мало.

Если вы работаете как админ инвестиционных проектов, не стоит хранить на аккаунте Coin Payments крупные суммы денег. Были многочисленные случаи блокировок средств на кошельках проектов, как правило с крупными суммами.

Qiwi

Киви является одной из наиболее популярных платежек Рунета, которая получила большое распространение. Она хорошо подходит как для оплаты счетов через интернет, так и для осуществления покупок, а счет легко и просто можно пополнять через многочисленные терминалы. Интеграция с популярными сервисами и довольно низкие комиссии позволяют системе занимать лидирующие позиции в ру-сегменте. Но вот с блокировками счетов у Qiwi достаточно жесткая политика.

По официальным данным самой платежки, за 10 лет своего существования она заблокировала около 900 млн. руб., что по сути делает систему лидером среди наиболее агрессивных ЭПС. Причина такого отношения кроется в том, что платежка не офшорная и руководствуется действующим законодательством РФ, поэтому строго следит за тем, куда и что ее клиенты отправляют. Делается это не в ручном режиме, так как в системе свыше 20000000 клиентских счетов, а посредством машин, в которые заложены определенные алгоритмы. Таким образом, под блокировку может попасть кто-угодно, даже не совершая ничего противоправного.

Распространенные причины блокировки в Qiwi:

  • Если клиент не пользуется аккаунтом более 180 дней, то с него взимается плата в размере 10 руб. в день. Как только такой счет исчерпает все средства, то система его просто удаляет.
  • Слишком много мелких и крупных транзакций на счет.
  • Перевод крупной суммы не верифицированным клиентом.
  • Смена IP-адреса – например, кошелек зарегистрирован в России на российский номер, а вход выполняется из забугорного адреса. Чаще блокировка прилетает, если при таком раскладе клиент не просто входит в систему, но и пытается совершить транзакцию.

Буквально на днях, с начала 2020 года платежная система QIWI запустила новый алгоритм автоматического холда транзакций с целью проверки их легальности. Таким образом даже безобидный перевод P2P может попасть в холд на пару дней, пока ее вручную не проверит оператор.

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги – еще одна популярная рублевая платежка, к которой прикован особый интерес пользователей из СНГ. Это реальный лидер в русскоязычном сегменте, позволяющий расплачиваться за товары и услуги, да еще и с возможностью получить карту.

Дополнительный плюс в том, что пополнить Яндекс-счет не представляет труда, ведь сделать это можно не только через обменники и другие ЭПС, но и через банкоматы и терминалы самообслуживания.

Блокирует своих клиентов Яндекс.Деньги не часто, но это больше относится к верифицированным клиентам. Если вы не проходили идентификацию, то будьте готовы к тому, что рано или поздно ваши документы все же попросят. В отличие от Киви, у Яндекса более совершенный механизм вычисления мошенников, ведь все подозрительные действия аккаунтов, которые находят роботы, позже проверяют и специалисты отдела безопасности платежной системы.

Заблочить кошелек Яндекс.Деньги могут по ряду причин:

  • Если клиент входит в свой аккаунт с разных IP-адресов – например, в случае использования VPN или если кошельком пользуется сразу несколько человек.
  • В случае обнаружения, что кошелек используется для нелегальной предпринимательской деятельности.
  • Если будет установлено, что при идентификации вы загрузили фальшивые или чужие документы.
  • Кошелек используется для отмывания денег – для этого платежке достаточно установить, что вы все время переводите крупные суммы на одни и те же реквизиты.

Если уж так случилось, что ваш кошелек в какой-либо из платежек заблокировали, но вы уверены, что ничего не нарушали, то достаточно обратиться в службу поддержки и средства вам вернут. Правда для этого могут потребовать предоставить документы, обосновать откуда у вас деньги и прочие доказательства вашей честности. Если и это не помогает, то разблокировать кошелек можно попытаться через жалобы в различные инстанции или же на свой страх и риск продать такой аккаунт скупщикам заблоченных кошельков, которые вернут вам хоть какой-то процент от суммы.